昨天，《澳洲金融评论报》曝出，总部位于悉尼的知名抵押贷款中介公司Zenik Finance Solution，为四大银行和麦格理银行等多家银行提供了近10亿澳元的房屋贷款，而根据公司监管机构ASIC的观察，他们涉嫌多年来一直在进行“广泛而系统的抵押贷款欺诈”。但这一切是如何发生的？



据《澳洲金融评论报》今天的报道，2015年10月中旬，在南非的Sun City度假村，总部位于悉尼的抵押贷款中介公司Zenitk Finance Solution赢得了Yellow Brick Road（YBR）的Mark Bouris的赞誉，获得了年度中介奖。

该奖项是由ASX上市公司YBR的Vow Financial所颁发的，该公司是一家抵押贷款聚合公司，负责将贷款申请从中介转到主要银行。今年，由于皇家银行委员会的审查，抵押贷款中介受到关注，但3年前，随着澳洲房地产繁荣达到令人眩目的高度，贷款中介受到了追捧。

据《澳洲金融评论报》报道，YBR对房地产投资者俱乐部Property Investors Alliance（PIA，即华人同盟）的抵押中介部门Zenitk大加赞赏，该公司的客户群主要是本地和海外的中国买家。

PIA和Zenitk都归华人Justin Wang所有，但最后这一切都分崩离析。

据《澳洲金融评论报》报道，本周结束的一项法律诉讼中，提交的内部电子邮件、文件和短信揭示了联邦巡回法庭法官Justin Smith的发现，“Zenik中介业务中普遍存在的系统性欺诈”。

Zenik中介在2013年至2016年间，以迅猛的速度申请贷款，他们涉嫌伪造了银行对账单和签名，通过伪造工资单和就业信编造了虚假的工作，并涉嫌参与了其他欺诈行为。

《澳洲金融评论报》调查追踪了涉嫌的欺诈行为是如何展开的，又是如何被发现的，以及在银行、Vow Financial、Zenik和PIA之间所引发的一场激烈的指责。

暴露的涉嫌欺诈性文件

据《澳洲金融评论报》报道，监管机构ASIC已被告知欺诈的情况，但什么也没做。中介被停职，但是以欺诈手段获得的贷款仍然存在。据《澳洲金融评论报》称，产生的拖尾佣金仍被Zenik和Wang所获得。行业专家表示，可能还有价值数十亿澳元的其他贷款，也是通过欺诈手段获得的，潜伏在金融和房地产行业的表面之下，就像一颗定时炸弹。

西太银行、圣乔治银行（St George Bank）和澳新银行发现，他们无法验证Zenik一些中国买家的抵押贷款申请中所列出的收入。澳洲国民银行、联邦银行和麦格理银行迅速跟进调查，证实Zenik的中介和客户涉嫌使用欺诈性文件获得公寓贷款。

据《澳洲金融评论报》报道，在接下来的几个月里，Zenik中介被停职，被Vow Financial解雇，因此无法从银行获得任何新的贷款。唯一的公开线索是，以西太银行和澳新银行为首的银行，决定暂停对外国买家进行贷款，这两家银行是Zenik最大的贷款机构。

与此同时，在幕后，银行将Zenik的欺诈申请归罪于Vow，Vow归罪于银行，PIA的Wang建议，Vow负责培训中介。

周三， Smith法官建议多方承担责任。



Justin Wang

贷款规模多大，金额多少？

澳洲广阔的住宅市场创造了一个复杂的金融生态系统，从房地产中介和银行，到抵押贷款中介、开发商，还有在房地产价格开始全面回落之前，已经套现的外国买家。

据《澳洲金融评论报》报道，在房产繁荣时期，PIA和Zenik专注于外国买家，在2013年至2015年间，为澳洲和海外的中国借款人申请了约4000份贷款申请。据称这些贷款的总价值，平均每笔50万澳元，被认为约为10亿澳元，但是现在法庭上详述的欺诈行为没有引起皇家委员会调查的注意。

尚不清楚这4000笔贷款中，有多少是采用涉嫌虚假文件申请的，但在一个案例中，澳新银行拒绝了Zenik的约70笔贷款申请，因为它们被发现是涉嫌欺诈性的申请。

在澳新银行2016年对Zenik贷款的审查中，120份外国申请中，有109份被怀疑是欺诈性的，三分之二的本地申请也涉嫌欺诈。




据《澳洲金融评论报》报道，在有争议的国民银行推荐人项目中，也终止了Zenik的推荐人资格认证。

银行于2016年3月首次发现这些违规行为，并于当年晚些时候通知ASIC。本周，ASIC向《澳洲金融评论报》证实，他们知道此事，但不会进一步置评。

然而，今年5月，ASIC永久禁止了中介公司X Finance背后的3名中介，这3名中介在前一年制作了与Zenik相同的欺诈文件：伪造工资单、就业和夸大收入，而西太银行因此批准了1700万澳元的贷款。

据《澳洲金融评论报》报道，在Zenik，除了虚假的收入和就业文件，申请人还谎称购买房屋是为了自住，并向银行隐瞒未偿债务，自营借款人假装是雇员。

据《澳洲金融评论报》报道，Zenik内部审计和员工通信也显示，一些申请人的海外文件是在中国的一家工厂“生产”出来的。在某些情况下，Zenik中介将大量资金存入银行账户，以支持虚假的余额。在贷款发放前3个月，Zenik的中介或销售代理存入了相当于3个月工资的虚拟工资单。

Zenik，一个失控的成功故事

据《澳洲金融评论报》报道，YBR的老板Mark Bouris在2016年末亲自拜访了PIA，30多名中介的表现如此突出，以至于在2016年初，西太银行在Zenik的办公室里安置了一名全职员工，以方便开户。

在运营高峰期，Zenik的前期佣金约为每月84.5万澳元，而拖尾佣金约为27万澳元。根据德勤Access Economics的数据，这比2016-17年中介公司的平均佣金收入高出3倍。

据《澳洲金融评论报》报道，Zenik的客户来自PIA，该公司雇佣了数百名普通话中介，以悉尼奥林匹克公园城区为基地。PIA的销售方式包括投资研讨会和现场教育项目，以鼓励投资者购买Kellyville、Carlingford、Campsie、Rockdale和Parramatta等地区的公寓，这些地区都在所谓的中环住宅区。他们的销售很少在蓝筹股地区，如东区或下北岸。

这些公寓的开发商包括著名的悉尼公司Dyldam、Toplace和Holdmark。

据《澳洲金融评论报》报道，在很多个周六的晚上，Wang在奥林匹克公园的Australia Avenue 2号的礼堂里，用普通话举办“教堂集会式”研讨会，在繁荣时期，每个周六吸引700到800人。这个礼堂是PIA特别建造的。




据《澳洲金融评论报》报道，该公司的座右铭是“通过房产实现繁荣”。尽管数额巨大，Zenik的抵押贷款申请仍然只占PIA公寓销售额的20%。

PIA的销售额如此巨大，甚至其销售代理和员工也对公寓投资着迷。一个家庭收入为11万澳元的代理有4套楼花公寓，两年内全部到期交割，总债务为800万澳元。

恐慌和责备

据《澳洲金融评论报》报道，对Zenik中介的欺诈行为，Wang否认知情，而总的来说，没有证据表明Wang对此知情。

但是随着联邦巡回法庭案件的进展，其细节被曝光，该案件是由前PIA首席执行官Leighton King对Wang的不当解雇指控引发的。

据《澳洲金融评论报》报道，在一份声明中，King详细说明了他是如何被告知Wang的座右铭是“签署、交易、承诺，然后实现融资”的。



中介们告诉King：“你不了解企业文化，你不明白Justin Wang、Jean Hu和销售团队成员为房产交割问题所施加的巨大压力。”

“这项业务向客户出售楼花房产，大量的房产。Justin Wang需要房产完成交割，销售们就需要完成房产交割。”

2016年上半年，各大银行普遍对外国买家表示担忧。一项全行业范围的调查于3月和4月开始。到8月底，一项仅针对Zenik的进一步调查正在进行中。

据《澳洲金融评论报》报道，Wang表示，他的业务“干净”，并对银行“瞄准”他和Zenik感到惊讶。

文件显示，一些中介最终承认了欺诈行为，并已经辞职。

迅速失宠

据《澳洲金融评论报》报道，作为PIA和Zenik的唯一董事，Wang否认了他对Zenik中介施加贷款额度的说法，并表示没有银行或监管机构联系过他，讨论抵押贷款申请的虚假文件的事情。

Wang告诉《澳洲金融评论报》说：“尽管银行发现了或没有发现什么，但我没有收到任何银行或政府机构对欺诈的指控。”

据《澳洲金融评论报》报道，与此同时，在一年的时间里， Vow对Zenik中介的态度从赞许变为否认。2016年9月，在给银行的电子邮件中，他们承诺“从Vow中消除这种癌症”。2017年3月，Vow阻止了所有Zenik中介通过其获得贷款，并正式终止了与Zenik的中介协议。

但是这对银行来说动作不够快，Vow遭到了银行的激烈指责。



（图片来源：《澳洲金融评论报》）

Zenik如今的命运如何？

据《澳洲金融评论报》报道，2017年2月，Zenik更名为Fame Finance Solution，但新业务从未开展。

据《澳洲金融评论报》报道，Wang继续赚取支付给Zenik的拖尾佣金，因为他是唯一的董事。

Wang还创办了一家名为Oak Lending的新中介公司，为他的公寓买家提供贷款，由Tanya、David White和Ray Dib经营，他们与Bulldogs橄榄球联盟足球俱乐部有关联。它通过许可证持有者Axiswealth Group运营，Wang是Oak Lending的董事。

据《澳洲金融评论报》报道，几名被Vow终止合同的Zenik中介现在在Oak Lending工作。

Wang表示，Oak是一家受人尊敬的抵押贷款中介公司，与Zenik或Fame无关。

本文节选翻译自《澳洲金融评论报》报道，仅代表作者观点，仅供读者阅读参考，不代表本网态度和立场。

原文链接：www.afr.com/real-estate/how-anz-westpac-st-george-nab-and-macquarie-kept-zenik-broking-fraud-hidden-20181205-h18sm6